Kartu kredit agak mirip gergaji rantai, ini alat yang sangat praktis, tapi bisa menimbulkan kerusakan yang mengerikan jika digunakan dengan tidak semestinya. Saran yang sama berlaku untuk keduanya – pilih alat yang tepat untuk pekerjaan itu, dan ikuti peraturan keselamatan.
Jadi saat Anda memilih kartu kredit, berikut enam hal yang perlu dipertimbangkan:
Kebiasaan belanja
Bahkan sebelum memilih kartu, pertanyaan pertama yang harus dijawab adalah bagaimana Anda berniat menggunakannya. Apakah Anda tipe orang yang akan melunasi kartu itu setiap bulannya tanpa gagal, atau apakah Anda mengantisipasi membawa saldo dari bulan ke bulan? Apakah Anda akan menggunakannya untuk membayar semuanya, atau hanya untuk keadaan darurat?
Jika Anda akan membayar tagihan secara penuh setiap bulan, maka tingkat bunga tidak terlalu penting bagi Anda. Carilah kartu tanpa biaya tahunan dan tenggang waktu yang lebih lama sehingga Anda tidak terkena biaya keuangan.
Tingkat bunga
Pada tawaran kartu kredit, tingkat suku bunga muncul sebagai APR, atau tingkat persentase tahunan. Ini bisa berupa tingkat bunga tetap atau tingkat variabel yang terkait dengan indikator keuangan lain, yang paling umum adalah tingkat bunga prima.
Dengan kartu fixed-rate, Anda tahu tingkat suku bunga dari bulan ke bulan; kartu dengan tingkat variabel dapat berfluktuasi. Namun, bahkan kartu dengan tingkat bunga tetap dapat berubah berdasarkan pemicu tertentu, seperti membayar kartu atau kartu apapun – terlambat, atau melampaui batas Anda. Atau karena penerbit kartu kredit memutuskan untuk mengubahnya. Ya, mereka benar-benar bisa melakukan itu; mereka hanya harus memberitahu Anda
Batas kredit
Ini adalah jumlah uang yang penerbit kartu kredit bersedia membiarkan Anda meminjam. Bergantung pada sejarah kredit Anda, bisa jadi apa saja dari beberapa ratus dolar sampai puluhan ribu dolar. Anda tidak ingin situasi di mana Anda mendekati batas maksimum kredit Anda. Hal itu dapat merugikan nilai kredit Anda – dan beberapa penerbit kartu kredit telah mengurangi batas kredit pelanggan dengan jumlah yang lebih rendah dari saldo saat ini. Menambahkan penghinaan untuk cedera, ada hukuman saat itu terjadi.
Biaya dan denda
Tidak ada kekurangan cara bagi penerbit kartu kredit untuk menghasilkan uang dari Anda. Biaya umum termasuk biaya untuk transaksi, seperti transfer saldo dan uang muka, atau untuk meminta untuk meningkatkan batas kredit Anda atau melakukan pembayaran melalui telepon. Ada juga biaya penalti untuk membayar tagihan Anda terlambat atau melampaui batas kredit Anda (mereka tidak menolak kartu Anda; mereka hanya menyabot Anda dengan biaya untuk itu).
Carilah kartu dengan biaya yang masuk akal. Pada transfer saldo, misalnya, mencari penawaran tanpa biaya transaksi dan bunga nol persen setidaknya selama 12 bulan. Dan jangan membayar ekstra untuk program reward. Ada banyak penerbit kartu yang tidak mengenakan biaya tambahan untuk mereka.
Metode perhitungan saldo
Jika Anda akan melakukan keseimbangan, Anda perlu mempertimbangkan bagaimana biaya keuangan dihitung. Metode yang paling umum adalah saldo harian rata-rata, yang berarti saldo harian ditambahkan bersamaan dan kemudian dibagi dengan jumlah hari dalam siklus penagihan. Jauhi kartu kredit yang menghitung saldo menggunakan dua siklus penagihan; Angin ini menghabiskan biaya lebih banyak untuk biaya pendanaan. Ada banyak kartu yang tidak menggunakannya.
Insentif
Banyak penerbit kartu menawarkan program hadiah kepada pelanggan mereka untuk mendorong mereka menggunakan kartu tersebut. Dengan asumsi Anda akan melakukan pembelian dan penerbit kartu tidak mengenakan biaya tambahan untuk program penghargaan ini bisa menjadi keuntungan yang bagus.
Carilah program yang menawarkan fleksibilitas, seperti uang tunai atau perjalanan, dan penghargaan yang benar-benar Anda gunakan, yang mudah didapat dan ditebus, kata Diana Don, direktur pendidikan keuangan untuk penerbit kartu Capital One. “Waspadalah terhadap berbagai batasan yang datang dengan beberapa program,” katanya. “Catat apakah hadiah akan habis dan jika ada batasan mengenai berapa banyak poin yang bisa Anda dapatkan.”
