Penasihat keuangan yang baik seperti seorang montir yang baik. Anda mungkin membutuhkan seseorang di beberapa titik dalam hidup Anda, ini bisa menghemat banyak uang, dan banyak orang tidak tahu harus mulai dari mana untuk menemukannya.

Untuk lebih memperumit masalah, industri ini menggunakan segala macam istilah untuk menjelaskan penasihat, perencana keuangan, manajer keuangan, manajer kekayaan, perencana pensiun, dan sebagainya. Terlepas dari gelar mereka, jadi harap Anda tahu apa yang harus dicari jika Anda memerlukan penasihat profesional.

Perencana, manajer, penasihat – apa bedanya?

Penasihat keuangan dapat memiliki banyak spesialisasi, namun gagasan dasarnya adalah mereka akan membantu menginvestasikan uang Anda untuk mencapai tujuan keuangan Anda. Tujuan ini bisa termasuk pensiun, menabung untuk kuliah, meminimalkan beban pajak Anda, memberikan untuk amal, penganggaran, pengurangan hutang, atau menghasilkan pendapatan.

Selain membantu mencapai tujuan Anda, penasihat keuangan harus membantu Anda memahami strategi di balik keputusan investasi sehingga Anda mendapat informasi lebih baik.

Alokasi penting

Rencana investasi Anda harus memiliki struktur yang jelas (“alokasi” dalam pembicaraan penasihat), di mana saham, obligasi, real estat, dan komoditas Anda. Ini membantu mengurangi risiko bahwa portofolio Anda akan menurun nilainya jika satu sektor pasar mengalir.

Mengendalikan risiko perilaku

Sementara diversifikasi investasi dapat membantu mengurangi risiko, tidak semua risiko bersifat investasi. Beberapa risiko bersifat emosional atau tingkah laku. Apakah Anda panik selama tahun 2008 dan menjual semua saham Anda? Atau terlalu percaya diri pada tahun 2006 dan mengambil terlalu banyak risiko yang mengarah ke Resesi Hebat? Penasihat harus menasihati Anda melalui masa-masa sulit dan membantu menetapkan harapan untuk portofolio Anda, sehingga Anda tahu risiko apa yang terlibat dan apa yang “sukses” terlihat pada sisi positifnya.

Keseluruhan gambaran keuangan

Sementara beberapa penasihat sepenuhnya berfokus pada investasi, banyak fokus pada aspek lain dari kehidupan keuangan Anda, seperti perencanaan perumahan, asuransi, perencanaan pensiun, pengurangan hutang, atau perencanaan pajak.

Banyak penasihat keuangan memiliki keahlian dalam satu atau beberapa topik ini, dan cakupan layanan yang diberikan masing-masing penasihat berbeda – mulai dari pengelolaan investasi yang ketat hingga perencanaan keuangan yang holistik. Setiap klien unik dan memiliki prioritas yang berbeda, jadi pastikan penasehat Anda dapat membantu di tempat yang Anda butuhkan.